चालू वित्त वर्ष 2017-18, 31 मार्च को खत्म होने जा रहा है. ऐसे में अगर आप आयकर की धारा 80 सी के तहत टैक्स बचाना चाहते हैं तो जीवन बीमा पौलिसी खरीद सकते हैं. 80सी के तहत जीवन बीमा के लिए भुगतान किया जाने वाला सालाना प्रीमियम आपकी सैलरी में से घटा दिया जाता है और इस तरह से आपकी टैक्स देनदारी कम हो जाती है. ऐसे में जीवन बीमा खरीदने से पहले कुछ बातों का विशेष रूप से ध्यान रखना चाहिए. हम अपनी इस खबर में आपको ऐसी पांच बातें बताएंगे जिन्हें इंश्योरेंस पौलिसी खरीदते वक्त ध्यान में रखने से आपका फायदा हो सकता है.
एक्सपर्ट सलाह
एक्सपर्ट्स बताते हैं कि आपको लंबी अवधि के लिए ही इंश्योरेंस पौलिसी लेनी चाहिए. आम तौर पर लोग 3 से 5 साल के लिए ही इंश्योरेंस पौलिसी ले लेते हैं और फिर इससे पैसा निकाल लेते हैं, ऐसा नहीं करना चाहिए. दूसरी बात इंश्योरेंस प्लान और इन्वेस्टमेंट को अलग अलग रखना चाहिए, इसको एक नहीं मानना चाहिए. अगर आप लाइफ इंश्योरेंस पौलिसी ले रहे हैं तो ध्यान रखें कि वह आपके परिवार की मदद करने वाली हो. साथ ही आपको टैक्स स्लैब का ख्याल रखना चाहिए ताकि आप अपनी पौलिसी का सही फायदा उठा पाएंगे. इसके अवाला सबसे अहम बात यह है कि आपको एक वित्त वर्ष के आखिरी तीन महीनों में लाइफ इंश्योरेंस पौलिसी लेने से बचना चाहिए.
जानिए पौलिसी खरीदते समय किन बातों का रखें ख्याल
क्या पौलिसी आपकी उम्मीदों के मुताबिक है
पौलिसी लेते वक्त आपको इस बात का ख्याल रखना चाहिए कि आप जो इंश्योरेंस पौलिसी लेने जा रहे हैं क्या वो आपकी उम्मीदों के मुताबिक है. जैसा कि बाजार में तरह तरह के इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध होते हैं लिहाजा इनमें से किसी एक का चुनाव करना थोड़ा मुश्किल होता है. जैसे कि आप टर्म प्लान चाहते हो लेकिन आपको यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान मिल जाता है. आप चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान चाहते हो लेकिन आपको रिटायरमेंट प्लान दे दिया जाता है. ऐसे में बेहतर होगा कि आप यह पहले ही सुनिश्चित कर लें कि आपकी पौलिसी आपको वही फायदे देगी जो आप चाहते हैं.
निजी जानकारी और नौमिनी की डिटेल सही सही भरें
अगर आप अपनी निजी जानकारी और नौमिनी की डिटेल सही सही भरते हैं तो क्लेम की प्रक्रिया में काफी आसानी रहती है. ऐसा न होने की सूरत में आपको काफी परेशानी उठानी पड़ सकती है. जरा कल्पना करें कि आपके न रहने की सूरत में आपकी किसी एक गलती (गलत जानकारी भरना) का खामियाजा आपके परिवार या नौमिनी को किस तरह से उठाना होगा. इसलिए हमेशा ध्यान रखें कि आप जो भी डिटेल दे रहे हैं वो पूरी तरह से दुरूस्त हो.
अपने नौमिनी को दें जानकारी
सिर्फ इंश्योरेंस पौलिसी लेना ही काफी नहीं होता है, अगर हमने किसी पौलिसी के लिए फौर्म भरा है और उसमें किसी को अपना नौमिनी बनाया है तो आपको उस व्यक्ति को इसकी जानकारी देनी चाहिए. ताकि आपकी मृत्यु हो जाने के बाद आपका नौमिनी इसका लाभ ले सके. साथ ही पौलिसी से जुड़े सभी दस्तावेज एक सेफ जगह रखने चाहिए और इसकी जानकारी भी नौमिनी को देनी चाहिए, क्योंकि इन्हीं दस्तावेजों के आधार पर आपका नौमिनी इसका फायदा उठा पाएगा.
कहां से खरीदें पौलिसी
औनलाइन इंश्योरेंस पौलिसी औनलाइन ब्रोकर या फिर सीधे इंश्योरेंस कंपनी से खरीदी जा सकती है. यदि पौलिसी खरीदते समय किसी भी असमंजस में है तो वेबसाइट पर तुलना जरूर कर लें. ऐसा करने से आप कई विकल्पों में चुनाव कर सकते हैं. लेकिन इसका एक नुकसान भी होता है. आपको बता दें कि वेबसाइट्स को आपकी निजी जानकारी तक का एक्सेस मिल जाता है. यदि कोई इंश्योरेंस कंपनी आपको किसी भी तरह की छूट औफर कर रहा है तो ध्यान रखें कि वह इसके बदले में आपको कम फीचर्स की पेशकश करेगा.
कीमतों के साथ सर्विसेस पर भी दें ध्यान
औनलाइन प्लेटफौर्म पर एक ही जगह कई प्रोडक्ट्स की तुलना करने की सुविधा मिल जाती है. कीमतों में तुलना जरूर करें, लेकिन खरीदारी के समय कंपनी की ओर से दी जाने वाली सर्विसेज पर भी विशेष ध्यान दें. हेल्थ पौलिसी का चयन करते समय नेटवर्क अस्पताल और क्लेम रिस्पौन्स पर भी ध्यान देना चाहिए. कभी सस्ती पौलिसी के लालच में न पड़े. उदाहरण के तौर पर अगर कंपनी महज 50 फीसदी क्लेम ही सेटल कर पाती है तो उसका चयन करना नासमझी है.
खरीदने से पहले कीमतों में तुलना जरूर करें
अगर गौर से देखा जाए तो एग्रीगेटर की वेबसाइट और औनलाइन इंश्योरेंस ब्रोकर की वेबसाइट पर इंश्योरेंस कंपनी की ओर से औफर की जाने वाली कीमतें एक जैसी ही होती हैं. आप चाहे एग्रीगेटर से खरीदें, औनलाइन खरीदें या फिर औनलाइन ब्रोकर से खरीदें प्रीमियम भुगतान केवल इंश्योरर वेबसाइट पर ही होता है. ऐसा ट्रांजेक्शन की सुरक्षा के मद्देनजर किया जाता है.
