कम उम्र में जिम्मेदारियां कम होती हैं. ऐसे में सेविंग और लॉन्ग-टर्म फाइनैंशल प्लानिंग शुरू करने का यह सबसे अच्छा वक्त है. यंगस्टर्स को किस तरह करनी चाहिए अपनी फाइनैंशल प्लानिंग
1. बजट बनाएं और सेविंग करें
आप कितना कमा रहे हैं और कितनी बचत कर रहे हैं, इसका पूरा लेखा-जोखा रखने के लिए बजटिंग पहला कदम है. सबसे पहले महीने में आप जो भी खर्च कर रहे हैं, उसका हिसाब रखें. सामान्य डायरी, एक्सेल शीट या मोबाइल ऐप में से किसी का भी इस्तेमाल करके महीने का खर्च लिख सकते हैं.
तीन से चार महीने तक इस तरह की बजटिंग कर लेने के बाद आप अपने खर्चों को मुख्यत: तीन कैटिगरी में बांट सकते हैं. ये हैं: अनिवार्य खर्च, ऐसे खर्च जिन्हें रोका जा सकता है और मनोरंजन पर होने वाले खर्च.
2. फाइनैंशल लक्ष्य बनाएं
आप पैसा बचा तो रहे हैं लेकिन क्या इस पैसे से 10 साल बाद घर खरीद पाने की स्थिति में होंगे? या पांच साल बाद कार खरीद सकेंगे? दरअसल, सेविंग करते वक्त आपको इसी तरह से लक्ष्य बनाने की जरूरत है. लक्ष्यों को आप तीन कैटिगरी में बांट सकते हैं: शॉर्ट-टर्म, मीडियम टर्म और लॉन्ग-टर्म.
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हरेक को साफ-साफ लिखें और यह भी लिखें कि उन्हें पाने के लिए आपके पास कितने साल का समय है और आपको कितने पैसे की जरूरत होगी. यहां महंगाई दर को भी ध्यान में रखें. आज अगर किसी कार की कीमत 5 लाख है और आप लक्ष्य बनाते हैं कि सात साल बाद आपको वह कार खरीदनी है तो उस वक्त उस कार की कीमत 8.5 लाख के करीब होगी, इसलिए लक्ष्य 8.5 लाख का बनाएं, 5 लाख का नहीं.
3. सही इन्स्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट
यंगस्टर्स को आमतौर पर यह उलझन होती है कि वे किस इंस्ट्रूमेंट में पैसा लगाएं. शुरुआत करने के लिए आसान तरीके मसलन आरडी या एफडी अपनाए जा सकते हैं. अगर आप इंस्ट्रूमेंट्स के बारे में गहराई से नहीं जानते हैं तो आपको बैंक जैसी अपेक्षाकृत आसान सी जगहों पर अपना पैसा इन्वेस्ट करना चाहिए.
इंस्ट्रूमेंट का तरीका अपने लक्ष्य और उस लक्ष्य के लिए लगने वाले समय के आधार पर चुनना चाहिए. अगर लक्ष्य शॉर्ट-टर्म है तो आपको पैसा डेट में लगाना चाहिए. अगर लॉन्ग-टर्म है तो पैसा इक्विटी में लगाने का रास्ता चुनना चाहिए. मीडियम टर्म लक्ष्यों के लिए आपको इक्विटी और डेट का मिक्स चुनना चाहिए.
4. ज्यादा से ज्यादा टैक्स सेविंग
टैक्स सेविंग ज्यादातर यंगस्टर्स के लिए कोई खास मुद्दा नहीं है क्योंकि उनकी सैलरी उतनी ज्यादा नहीं होती, फिर भी जितनी जल्दी हो सके, अपनी टैक्स प्लानिंग कर लेना अच्छा ही रहता है. ऐसे इंस्ट्रूमेंट में पैसा इन्वेस्ट करना शुरू करें, जो 80 सी में आपको डेढ़ लाख तक की टैक्स छूट का फायदा देते हैं. पीपीएफ, ईपीएफ, एनपीएस, यूलिप आदि ऐसे तरीके हैं. इनमें से ऐसे ऑप्शन चुनें जो आपके लक्ष्यों की जरूरतों को पूरा करते हों या उन्हें चुनें जो अपने आप हो रहे हैं.
जो अपने आप हो रहे हैं, उनमें आप ईपीएफ को शामिल कर सकते है. एक अहम चीज यह भी है कि आप टैक्स आदि की गणना करने के बाद सही रिटर्न भी कैलकुलेट करें. इसके अलावा टैक्स बचाने के लिए आप अपने एम्प्लॉयर से भी बात कर सकते हैं कि वह आपको ऐसा सैलरी स्ट्रक्चर बनाए जिससे आपकी अधिकतम टैक्स बचत हो सके.
5. सही इंश्योरेंस का चुनाव
इंश्योरेंस का मूल मकसद यह है कि यह आपके जीवन में आने वाले रिस्क को कवर करता है. इससे रिटर्न की उम्मीद नहीं की जानी चाहिए. कई बार लोग इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट को मिक्स कर देते हैं क्योंकि बाजार में दोनों चीजें ऑफर करने वाले कई प्रॉडक्ट हैं. जहां तक लाइफ इंश्योरेंस की बात है तो टर्म प्लान में आप कम प्रीमियम देकर मोटी रकम का कवर ले सकते हैं, लेकिन इसकी खासियत यह है कि आपको कोई रिटर्न नहीं मिलता.
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6. इमरजेंसी के लिए बचाएं
कार, घर आदि लक्ष्यों को तो यंगस्टर्स ध्यान में रख लेते हैं, लेकिन उनका ध्यान इमरजेंसी की ओर नहीं जाता. अचानक जॉब चले जाने का खतरा हो या मेडिकल इमरजेंसी, आपको इमरजेंसी की स्थिति के लिए तैयार रहना चाहिए. दूसरी तमाम सेविंग करने से पहले जरूरी है कि आप एक इमरजेंसी फंड बनाएं. यह आपके घर के 3 से 6 महीने के खर्च के बराबर रकम होनी चाहिए. अगर लोन की किस्त चल रही है तो वह रकम भी इसमें अलग से शामिल हो.
7. उधार के जाल में न फंसें
जब आप कम उम्र में होते हैं, तो इस बात के चांस ज्यादा होते हैं कि आप उधार के जाल में फंस जाएं. जिम्मेदारी कम होती है, पैसा और क्रेडिट कार्ड की सुविधा आपके पास आ ही जाती है. आपको जरूरत और शौक के बीच के फर्क को समझना चाहिए. क्रेडिट कार्ड का यूज करने वालों को कुछ बातों का ध्यान हमेशा रखना चाहिए. भूलकर भी क्रेडिट कार्ड के ड्यू को आगे के महीनों पर टालना नहीं चाहिए. होम लोन और कार लोन चलते रहने के बाद भी अगर आप पर्सनल लोन लेते हैं तो आप बुरी तरह फंस सकते हैं.
