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चालू वित्त वर्ष 2017-18 खत्म होने जा रहा है, ऐसे में अगर आप भी टैक्स की बचत के लिए इंश्योरेंस पौलिसी लेने की सोच रही हैं, तो आपको कुछ बातों का विशेष ख्याल करना होगा. हम अपनी इस खबर में आपको ऐसी पांच बातें बताएंगे जिन्हें इंश्योरेंस पौलिसी को लेते वक्त ध्यान में रख आप अपना फायदा करा सकती है.
क्या पौलिसी आपकी उम्मीदों के मुताबिक है
पौलिसी लेते वक्त आपको इस बात का ख्याल रखना चाहिए कि आप जो इंश्योरेंस पौलिसी लेने जा रही हैं क्या वो आपकी उम्मीदों के मुताबिक है. जैसा कि बाजार में तरह तरह के इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध होते हैं लिहाजा इनमें से किसी एक का चुनाव करना थोड़ा मुश्किल होता है. जैसे कि आप टर्म प्लान चाहती हो लेकिन आपको यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान मिल जाता है. आप चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान चाहते हो लेकिन आपको रिटायरमेंट प्लान दे दिया जाता है. ऐसे में बेहतर होगा कि आप यह पहले ही सुनिश्चित कर लें कि आपकी पौलिसी आपको वही फायदे देगी जो आप चाहती हैं.
निजी जानकारी और नौमिनी की डिटेल सही सही भरें
अगर आप अपनी निजी जानकारी और नौमिनी की डिटेल सही सही भरती हैं तो क्लेम की प्रक्रिया में काफी आसानी रहती है. ऐसा न होने की सूरत में आपको काफी परेशानी उठानी पड़ सकती है. जरा कल्पना करें कि आपके न रहने की सूरत में आपकी किसी एक गलती (गलत जानकारी भरना) का खामियाजा आपके परिवार या नौमिनी को किस तरह से उठाना होगा. इसलिए हमेशा ध्यान रखें कि आप जो भी डिटेल दे रही हैं वो पूरी तरह से दुरूस्त हो.
अपने नौमिनी को दें जानकारी
सिर्फ इंश्योरेंस पौलिसी लेना ही काफी नहीं होता है, अगर हमने किसी पौलिसी के लिए फौर्म भरा है और उसमें किसी को अपना नौमिनी बनाया है तो आपको उस व्यक्ति को इसकी जानकारी देनी चाहिए. ताकि आपकी मृत्यु हो जाने के बाद आपका नौमिनी इसका लाभ ले सके. साथ ही पौलिसी से जुड़े सभी दस्तावेज एक सेफ जगह रखने चाहिए और इसकी जानकारी भी नौमिनी को देनी चाहिए, क्योंकि इन्हीं दस्तावेजों के आधार पर आपका नौमिनी इसका फायदा उठा पाएगा.
क्या कहते हैं एक्सपर्ट
एक्सपर्ट्स का मानना है कि आपको लंबी अवधि के लिए ही इंश्योरेंस पौलिसी लेनी चाहिए. आम तौर पर लोग 3 से 5 साल के लिए ही इंश्योरेंस पौलिसी ले लेते हैं और फिर इससे पैसा निकाल लेते हैं, ऐसा नहीं करना चाहिए. दूसरी बात इंश्योरेंस प्लान और इन्वेस्टमेंट को अलग अलग रखना चाहिए, इसको एक नहीं मानना चाहिए. अगर आप लाइफ इंश्योरेंस पौलिसी ले रही हैं तो ध्यान रखें कि वह आपके परिवार की मदद करने वाली हो. साथ ही आपको टैक्स स्लैब का ख्याल रखना चाहिए ताकि आप अपनी पौलिसी का सही फायदा उठा पाएंगी. इसके अलावा सबसे अहम बात यह है कि आपको एक वित्त वर्ष के आखिरी तीन महीनों में लाइफ इंश्योरेंस पौलिसी लेने से बचना चाहिए.
