इतना तो तय है कि अभी कोरोना से उबरने में कुछ महीने और लगेंगे. हो सकता है यह साल पूरा इससे बचते बचाते ही निकल जाए. क्योंकि देश में कम से कम 8 राज्यों में कोरोना की दूसरी लहर इन दिनों आयी हुई है और वह पहले से कहीं ज्यादा तेज है.
लेकिन अगर नियमित इंकम का आपके पास जरिया हो और घर भी बनाना चाहते हों तो इससे अच्छा मौका शायद आगे नहीं आयेगा. क्योंकि इस समय होम लोन की दरों में भारी गिरावट आयी हुई है. हाल ही में भारतीय स्टेट बैंक ने 75 लाख रुपये तक के होम लोन की 20 सालों की अवधि के लिए ब्याज दरें घटाकर 6.7 प्रतिशत वार्षिक कर दी हैं. एसबीआई के बाद इसी दर पर एचडीएफसी ने भी होम लोन देने का ऐलान किया है. दूसरे तमाम बैंक भी थोड़ा आगे पीछे लोन दे रहे हैं यानी जो ब्याज दर कभी 11-12 फीसदी सालाना होती थी, वह इस समय घटकर 6 से 7.25 बीच अधिकतम रह गई है. पुराने होम लोन पर भी अगर उनकी भुगतान व्यवस्था फ्लैक्सिबल है तो आप अपने बैंक में कन्वर्जन फीस देकर अपने पुराने होम लोन की भी दरें कम करा सकते हैं.
लेकिन आगे बढ़ें इससे पहले एक बात याद रखिये बैंक विज्ञापनों में चाहे कितनी ही आकर्षक बातें क्यों न करते हों, लेकिन जब आप वास्तव में उनके पास जाएंगे तो आप यह मानकर चलिये आपने विज्ञापन में जो होम लोन की दरें देखी हैं, उससे आपको थोड़ा ज्यादा ही चुकाना पड़ेगा. क्योंकि ये बैंक विज्ञापनों में अपने तमाम किंतु परंतु का खुलासा नहीं करते, बस एक सितारा लगाकर शर्ते लागू हैं, जैसा जुमलाभर लिख देते हैं. लेकिन जब आप विज्ञापन देखकर बैंक पहुंचते हैं तो आपको थोड़ी नाउम्मीदी होती है. इसलिए पहले से ही जान लें कि अगर आपका सिविल उच्च स्कोर वाला है और कम से कम आप 70 लाख से ज्यादा का लोन ले रहे हैं, तब आपको वो तमाम दरें मिलेंगी, जिन्हें विज्ञापित किया जाता है. वरना यह मानकर चलिये कि 7 से 7.15 की दर का ही आपको लोन मिलेगा. लेकिन आज के चार पांच साल पहले को देखें तो यह भी बहुत बड़ी राहत है. लिहाजा आप घर बनाने की सोच रहे हों तो इससे बढ़िया कोई दूसरा मौका नहीं है. क्योंकि सिर्फ ब्याज की बात ही नहीं है, इस समय लेबर भी पहले के मुकाबले काफी सस्ती है. क्योंकि जबरदस्त बेरोजगारी का दौर है. कामों ने कुछ गति पकड़ी भी थी तो कोरोना की आयी दूसरी लहर ने सब कुछ ठंडा कर दिया है.
ये भी पढ़ें- Holi Special: होली के दुश्मन नकली रंग
कम ब्याज दरों की पेशकश आईसीसीआई और कोटक महेंद्रा जैसे प्राइवेट बैंकों ने भी की है. हालांकि ये बैंक कोई कस्टमर फ्रेंडली बैंक नहीं हैं, किसी न किसी तरह से इन बैंकों की तमाम सुविधाएं आपको खरीदनी पड़ती हैं. लेकिन एक बात जो इन बैंकों को सरकारी बैंकों से बेहतर बनाती है, वह यह है कि यहां जब आप अपने किसी काम से जाते हैं, तो बैंक कर्मचारी आपको अनावश्यक रूप से परेशान नहीं करते, जैसे कि सरकारी बैंक के कर्मचारियों की कोशिश होती है कि कम से कम आपको एक बार तो बिना काम के वापस कर ही दें. कोटक महेंद्रा बैंक ने सबसे कम ब्याज दर पर 75 लाख रुपये का होम लोन देने का ऐलान किया है. अगर आप बीस साल के लिए होम लोन लेते हैं तो कोटक आपसे 6.65 प्रतिशत दर से वार्षिक ब्याज लेगा. जिसमें 75 लाख रुपये की मासिक किश्त 56,582 रुपये बनेगी. ठीक इसी तरह अगर आप आईसीआई बैंक से भी इतनी ही धनराशि यानी 75 लाख रुपये बीस सालों के लिए लेते हैं तो ईएमआई 57,027 रुपये बनेगी. होम लोन का एक फायदा यह भी है कि इस समय कुछ शर्तों के साथ होम लोन टैक्स में भी 5 लाख रुपये तक की सालाना छूट मिल रही है.
आप जब लोन के बारे में सोचें तो एक बात यह भी याद रखें कि कोई जरूरी नहीं है कि बैंक आपको अपनी घोषित दरों पर या विज्ञापित दरों पर लोन दे ही दे. बैंक के पास ऐसा न करने के लिए एक बहाना यह होता है कि उसकी ये दरें, सम्मानित और कीमती ग्राहकों के लिए हैं. अब ऐसे में यह देखना होगा कि आप बैंक की नजर में उनके कीमती व सम्मानित ग्राहक हैं या नहीं. अगर बैंक आपको ऐसा नहीं मानता तो बहुत संभव है कि जो दरें आप विज्ञापनों में पढ़ें, वे तमाम दरें आपके लिए दिवास्वप्न भर हों. बैंकों को इस संबंध में निर्णय लेने की पूरी छूट है और उनके इस निर्णय को आप अदालत में चुनौती नहीं दे सकते. क्योंकि बैंक को यह तय करने का अधिकार है कि वह जिसे लोन दे रहा है, उससे उसे लोन वापस मिलने की उम्मीद है या नहीं, इस संबंध में वह अपनी राय बना सकता है. ..तो यह मानकर चलिये कि सब कुछ के बाद जब आपको घोषित आकर्षक दरों पर लोन नहीं मिल जाता, तब तक ये सब घोषणाएं ही हैं. कुछ और सरकारी बैंकों की बात करें तो 75 लाख रुपये के होम लोन पर बैंक आफ बड़ौदा 20 साल के लिए 6.85 फीसदी सालाना पर, बैंक आफ इंडिया भी इतनी धनराशि और इतनी ही अवधि के लिए इसी दर पर होम लोन दे रहा है. एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस इसी धनराशि के लिए इतने ही सालों की अवधि का होम लोन 6.90 फीसदी पर, आईडीबीआई बैंक भी इसी धनराशि पर इतने ही समय अवधि के लिए 6.90 फीसदी. एक्सेस बैंक भी 6.90 फीसदी और कैनरा बैंक भी इतनी राशि और इतनी समयवधि के लिए इतनी ही ब्याज दर यानी 6.90 फीसदी सालाना पर होम लोन देने की घोषणा की है.
75 लाख रुपये से कम होम लोन के लिए सभी बैंकों की अलग अलग ब्याज दरें हैं और निश्चित रूप से वे 75 लाख रुपये के होम लोन पर घोषित दरों से ज्यादा हैं. इस तरह अब आप होम लोन की ब्याज दरों का ट्रेंड समझ गये होंगे. अतः सोच समझकर और अपनी जरूरत के हिसाब से निर्णय लीजिए.
ये भी पढ़ें- नेल पेंट के ये 11 टिप्स जानकर आप भी हो जाएंगे हैरान
